{"id":755,"date":"2020-10-12T17:45:56","date_gmt":"2020-10-12T15:45:56","guid":{"rendered":"http:\/\/www.oekosuchmaschine.de\/magazin\/?p=755"},"modified":"2020-10-12T17:45:56","modified_gmt":"2020-10-12T15:45:56","slug":"baufinanzierung-ohne-eigenkapital-geht-das-ueberhaupt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.oekosuchmaschine.de\/magazin\/baufinanzierung-ohne-eigenkapital-geht-das-ueberhaupt\/","title":{"rendered":"Baufinanzierung ohne Eigenkapital &#8211; Geht das \u00fcberhaupt?"},"content":{"rendered":"<div class=\"more-space\"><strong>Chancen und Risiken einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital <\/strong><\/div>\n<div class=\"text-content\">\n<h2>Ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital m\u00f6glich?<\/h2>\n<p>Im Normalfall gew\u00e4hren Banken Immobilienkredite bis zu einer Beleihungsgrenze von 60 \u2013 80 Prozent. Eine Finanzierung ohne Eigenkapital erm\u00f6glichen die Institute nur unter besonderen Umst\u00e4nden. Aufgrund der niedrigen Zinsen der letzten Jahre ist dieser Grundsatz inzwischen nicht mehr in Beton gemei\u00dfelt. In der Regel erwarten die Banken allerdings, dass der Kreditnehmer zumindest die Nebenkosten <em>(Maklerprovision, Notargeb\u00fchren, Geb\u00fchren f\u00fcrs Grundbuchamt und Grunderwerbssteuer)<\/em> aus eigenen Mitteln aufbringen kann. F\u00fcr den Kreditgeber ist die Finanzierung dieser Erwerbsnebenkosten mit einem h\u00f6heren Risiko verbunden, da er im Gegenzug keine entsprechende Sicherheit erh\u00e4lt.<\/p>\n<p>Eine Finanzierung ohne Eigenkapital ist auch als <a href=\"https:\/\/rck-finanzmakler.de\/baufinanzierung\/ohne-eigenkapital\/\">Vollfinanzierung<\/a> bekannt. Sollen auch noch die Erwerbsnebenkosten durch den Kredit abgedeckt werden, spricht man von einer 110-Prozent-Finanzierung. In diesem Zusammenhang ist es wichtig, bei der Errechnung des Finanzierungsbedarfs tats\u00e4chlich alle anfallenden Kosten zu ber\u00fccksichtigen. Folgende Positionen werden bei einer Neubaufinanzierung immer wieder \u00fcbersehen:<\/p>\n<ul>\n<li>Erschlie\u00dfungskosten f\u00fcrs Grundst\u00fcck<\/li>\n<li>Kosten f\u00fcr die Hausanschl\u00fcsse<\/li>\n<li>Aufwendungen f\u00fcr Bodengutachten<\/li>\n<li>Garage oder Carport, Ausstattung des Gartens<\/li>\n<\/ul>\n<p>Viele Gebrauchtimmobilien ben\u00f6tigen eine umfassende Modernisierung oder Sanierung, bevor Sie einziehen k\u00f6nnen. Sollten die veranschlagten Mittel daf\u00fcr nicht ausreichen, m\u00fcssen Sie unter Umst\u00e4nden eine teure Nachfinanzierung vornehmen.<\/p>\n<h2>Voraussetzungen f\u00fcr eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital:<\/h2>\n<p><strong>Folgende Voraussetzung gelten grunds\u00e4tzlich f\u00fcr die Bewilligung einer Vollfinanzierung:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>sehr guter Schufa-Score<\/li>\n<li>sehr hohes und gesichertes Einkommen<\/li>\n<li>guter Zustand, gute Lage und gute Ausstattung der Immobilie<\/li>\n<\/ul>\n<p>Jede Bank bewertet den Schufa-Score nach ihren eigenen Richtlinien. Bei der Schufa kann \u00fcbrigens jeder B\u00fcrger einmal j\u00e4hrlich eine kostenlose Selbstauskunft anzufordern. Auf diese Weise besteht vor Beginn der Finanzierungsverhandlungen die M\u00f6glichkeit, die Daten zu pr\u00fcfen und fehlerhafte Eintr\u00e4ge korrigieren zu lassen.<\/p>\n<p>In der Regel orientieren sich die Institute an der 40-Prozent-Regel: Alle laufenden Kredite d\u00fcrfen zusammengerechnet 40 Prozent der Eink\u00fcnfte nicht \u00fcberschreiten. Die Chancen f\u00fcr die Bewilligung einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital stehen besser, wenn der Antragsteller keine anderen laufenden Konsumentenkredite oder Finanzierungen bedienen muss. Das vorhandene Geld sollte nicht nur zur Begleichung aller laufenden Ausgaben reichen, sondern dar\u00fcber hinaus die Bildung von R\u00fccklagen f\u00fcr unvorhergesehene Ereignisse erm\u00f6glichen.<\/p>\n<p>Eine Immobilie in bevorzugter Lage und h\u00f6herwertiger Ausstattung bietet f\u00fcr die Bank eine h\u00f6here Sicherheit als ein Objekt in weniger guter Lage, dass sich bei einem Kreditausfall schlechter verwerten l\u00e4sst. Das Institut kalkuliert den m\u00f6glichen Verkaufspreis allerdings nicht nach dem Verkehrswert, sondern nach dem niedrigeren Beleihungswert. So stellt die Bank sicher, dass sie auch bei einem Notverkauf die komplette Kreditsumme zur\u00fcckerh\u00e4lt.<\/p>\n<h2>Vorteile einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital<\/h2>\n<p>Eine Vollfinanzierung erm\u00f6glicht auch jungen Menschen den Erwerb einer Immobilie. Manchmal bietet sich auch \u00fcberraschend eine g\u00fcnstige Gelegenheit, ohne dass bereits gen\u00fcgend Eigenkapital vorhanden ist. In manchen Regionen besteht der Vorteil in der Ersparnis einer hohen Miete. Wer erst das Eigenkapital anspart, bekommt hierf\u00fcr allenfalls noch minimale Zinsen und kann in dieser Zeit keine Mietkosten einsparen.<\/p>\n<h2>Nachteile und Risiken einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital<\/h2>\n<p>Grunds\u00e4tzlich erheben Banken aufgrund des h\u00f6heren Risikos bei Vollfinanzierungen einen h\u00f6heren Zinssatz. Die Differenz betr\u00e4gt je nach Institut zwischen 0,5 Prozent und 1 Prozent. Dies f\u00fchrt wiederum zu einer l\u00e4ngeren Laufzeit. Aus diesem Grund sollte der Kreditnehmer stets Angebote verschiedener Institute miteinander vergleichen. Um eine Tilgung des Kredites in 20 \u2013 25 Jahren zu erm\u00f6glichen, muss der Tilgungsanteil mindestens 2 \u2013 3 Prozent umfassen.<\/p>\n<p>Nach Ablauf der Zinsbindung verbleibt bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital eine h\u00f6here Restschuld. Sollte zu diesem Zeitpunkt das Zinsniveau \u00fcber dem heutigen Stand liegen, f\u00fchrt dies zu h\u00f6heren Raten bei der Anschlussfinanzierung. Daher ist es ratsam, bereits im Vorfeld eine m\u00f6glichst lange Laufzeit zu vereinbaren. Sie sollte mindestens 15 Jahre betragen.<\/p>\n<h2>Absicherung der Vollfinanzierung durch Versicherungen<\/h2>\n<p>Bei einer Vollfinanzierung besteht ein h\u00f6heres Risiko, bei einer Zahlungsunf\u00e4higkeit auf Schulden sitzen zu bleiben. Zur Absicherung dieses Risikos kommen folgende Produkte in Frage:<\/p>\n<ul>\n<li>Restschuldversicherung<\/li>\n<li>Risikolebensversicherung<\/li>\n<li>Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung<\/li>\n<li>Hausratversicherung<\/li>\n<li>Wohngeb\u00e4udeversicherung<\/li>\n<\/ul>\n<p>Allerdings entstehen durch solche Produkte zus\u00e4tzliche Kosten, so dass Sie keine unn\u00f6tigen Policen abschlie\u00dfen sollten. W\u00e4hrend Restschuldversicherungen aufgrund ihrer zahlreichen Ausschlusskriterien in der Kritik stehen, l\u00e4sst sich durch eine Risikolebensversicherung der Tod eines Ehepartners sinnvoll absichern. Durch eine Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung k\u00f6nnen Sie bei Wegfall Ihrer Arbeitskraft die Ratenzahlungen bis zum Ende der Kreditlaufzeit absichern. Die Hausrat- und die Wohngeb\u00e4udeversicherung stellen sicher, dass man auch bei unvorhergesehenen Belastungen den Kredit weiter tilgen kann. Durch die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung sparen Sie beim Abschluss solcher Produkte Kosten ein.<\/p>\n<h2>Was ist bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital noch zu beachten?<\/h2>\n<p>M\u00f6glicherweise erwarten Sie w\u00e4hrend der Vertragslaufzeit die Auszahlung einer Lebensversicherung, eine Erbschaft oder andere Einnahmen. Durch die Vereinbarung von m\u00f6glichen Sondertilgungen lassen sich die Laufzeit und die Gesamtkosten des Kredites verringern.<\/p>\n<p>Auch bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital sollten trotzdem R\u00fccklagen vorhanden sein, um die Immobilie instand zu halten. Dies gilt insbesondere f\u00fcr \u00e4ltere Objekte. Aber auch bei Neubauten werden nach einigen Jahren die ersten Instandhaltungsarbeiten erforderlich. Das n\u00f6tige Eigenkapital muss aber nicht zwangsl\u00e4ufig auf einem Giro- oder Tagesgeldkonto abrufbar sein. Es kann auch aus Aktiendepots, Sparpl\u00e4nen oder Familiendarlehen bestehen.<\/p>\n<p>Erkundigen Sie sich nach F\u00f6rderm\u00f6glichkeiten. Neben Zusch\u00fcssen und zinsg\u00fcnstigen Darlehen der Kreditanstalt f\u00fcr Wiederaufbau ist f\u00fcr junge Familien vor allem das <a href=\"https:\/\/www.kfw.de\/inlandsfoerderung\/Privatpersonen\/Neubau\/F%C3%B6rderprodukte\/Baukindergeld-(424)\/\">Baukindergeld<\/a> interessant. Neben dem Bund bieten auch viele L\u00e4nder und Kommunen F\u00f6rderprogramme, um beispielsweise den Zuzug in bestimmte Regionen attraktiver zu machen.<\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<div class=\"mh-excerpt\"><p>Chancen und Risiken einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital Ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital m\u00f6glich? Im Normalfall gew\u00e4hren Banken Immobilienkredite bis zu einer Beleihungsgrenze von 60 \u2013 80 Prozent. 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